Об "убыточности" ОСАГО статья ниже. Букаф много, поэтому убрал под спойлер. Разжевано буквально по полочкам, хоть и со стороны потребителя.
Спойлер
Ряд крупнейший страховых компаний по ОСАГО направили российским властям «проникновенное» письмо. Они пишут, что будут вынуждены уйти с рынка, если их не защитят от претензий страхователей (которым обычно выплачивается в лучшем случае половина ущерба) в соответствии с законом о защите прав потребителей. А попутно они еще попросили увеличить стоимость полиса ОСАГО в полтора раза, так как бизнес по этому виду страхования становится убыточным.
Давайте разберемся, убыточно ли ОСАГО на самом деле и куда деваются наши денежки. Для этого откроем закон об ОСАГО в его последней редакции. Но для начала проведу небольшой ликбез. Те деньги, которые мы платим страховым монстрам, называются страховой премией, или брутто-премией. Страховая премия состоит из двух частей: нетто-премия и нагрузка. Нетто-премия — это те деньги, которые должны быть израсходованы на покрытие страховых случаев, то есть на выплаты водителям.
Статья 8, ч. 2, ФЗ-40 «Об ОСАГО» четко прописывает, что на возмещение ущерба должно быть потрачено минимум 80% страховой премии.
Буквально это звучит так: «доля страховой премии, применяемая при расчете страховых тарифов и непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может быть менее чем 80 процентов от страховой премии». 20% — это расходы страховщика на осуществление деятельности (РНД или «нагрузка»). Но постановление правительства 739 показывает, что из этих 80% 3% отчисляются в резервы. 2% — это резерв гарантий, и 1% — это резерв страховых выплат на случай, если страховщик обанкротился.
А теперь давайте обратимся к статистике работы страховых компаний за 2012 год, сообщенной одним из подписантов этого письма, президентом Российского союза страховщиков (РСА) Павлом Буниным: сбор страховых премий по ОСАГО увеличился на 13%, до 120,9 млрд рублей. Страховые выплаты по ОСАГО выросли на 8,6% и составили 61,971 млрд рублей.
Теперь немного математики уровня третьего класса средней школы: 120,9 млрд рублей х 0,8 = 96,72 млрд рублей. 96,72 млрд рублей — 61,971 млрд рублей = 34,749 млрд рублей.
А теперь, внимание, вопрос: куда делись почти 35 млрд рублей, прямо предназначенных для возмещения наших убытков?!
Я еще раз особо подчеркну, что эта разница, дельта, она исчезла! Несмотря на то что по закону об ОСАГО она должна была быть направлена на выплаты водителям.
Наверное, эта разница могла пойти на увеличение состояния владельцев страховых компаний, подписавших это жалкое обращение? Давайте посмотрим, кто же они:
«Росгосстрах», Данил Хачатуров. 45-е место в списке «Форбс» с состоянием в $2 млрд. «Ингосстрах», Олег Дерипаска. 14-е место в списке «Форбс» с состоянием в $8,8 млрд. «Согаз», Юрий Ковальчук через банк «Россия». 75-е место в списке «Форбс» с состоянием в $1,2 млрд. ВСК (Военная страховая компания), Сергей Цикалюк. 96-е место в списке «Форбс» с состоянием в $1 млрд. «РЕСО-Гарантия», Николай Саркисов. 82-е место в списке «Форбс» с состоянием в $1,2 млрд. И его брат, Сергей Саркисов, на 83-м месте с состоянием тоже в $1,2 млрд. Страховая группа МСК. Владельцы: правительство Москвы и Банк Москвы. «Альфастрахование», Михаил Фридман через «Альфа групп». 6-е место в списке «Форбс» с состоянием в $13,4 млрд. «Альянс», владелец Allianz SE, одна из крупнейших страховых групп в мире с оборотом больше €100 млрд в год.
Таким образом, эти 35 миллиардов рублей, которые должны были быть выплачены нам, простым водителям, в качестве покрытия ущерба, могли уйти на пополнение активов участников списка долларовых миллиардеров «Форбс». И сейчас, когда водители благодаря решению Верховного суда начали взыскивать неуплаченный ущерб со страховых компаний, страховщики (или их владельцы?) поняли, что этого миллиарда долларов, который каждый год уплывал из карманов простых граждан и пополнял и без того раздутый кошелек владельцев страховых компаний, скоро они не увидят. И начали писать письма с — внимание! — просьбой защитить их, страховщиков, от действия закона!!! Это верх цинизма, я считаю.
Отдельно хочу обратить внимание на то, что глава 5 закона об ОСАГО полностью посвящена профессиональному объединению страховщиков. А вот про объединение страхователей, которое бы защищало наши с вами интересы, государство забыло. В результате на свет и появляются такие циничные до абсурда письма в адрес властей, так как свои интересы и карманы страховщики защищают на профессиональном лоббистском уровне.
Обычные водители остаются всего лишь любителями на этом празднике жизни страховщиков.
Государству давно надо навести порядок в сфере ОСАГО. Я почти уверен, что эти 35 миллиардов рублей, скорее всего, разворовываются и идут на вкусные бонусы заинтересованным лицам. А мы бегаем по судам, пытаясь отвоевать каждую копейку страховщика. Это надо прекращать. Если сумма страховых выплат оказалась меньше, чем 80% от страховых премий, то эти деньги в соответствии с законом об ОСАГО надо переносить в специальный страховой резервный фонд, из которого заимствовать средства, если убытки превысили собранные премии. Или понижать стоимость ОСАГО на треть минимум. Иначе вся эта история десятилетней наживы страховщиков на простых автовладельцах до добра не доведет.
Может 35 миллиардов в год в масштабах страны не такая уж большая сумма, конечно... Однако.
З.ы. Сорри за оффтоп.
